--三大因素仍在加剧欧美银行业运行风险

　　首先，整体经济环境不佳，实体经济复苏缓慢。其一是欧美主要国家失业率持续高企，加剧银行不良资产形成。7月份，美国失业率达9.4%。而6月，欧洲失业率已达到10.1%，创下1998年以来新高。

　　其二是欧美等地目前出现个人消费信心不足状况，房地产、个人消费市场复苏进程受到影响。湖南银监局核查美国、欧元区房地产信贷和个人消费信用卡信贷违约率数据后认为，两大市场的复苏活力明显不足，这对银行业未来收入持续增长带来不利影响。专业人士也做出预计，美国今年信用卡坏账损失可能达700亿美元，这将使美国银行业面临更为严峻的考验。

　　其三是企业领域投资信心不足，影响银行信贷有效投放和利息收入。投资者信心长期处于负数，导致企业开工数量不足，在阻碍就业的同时，可能导致银行信贷投放无法有效进入实体经济领域。最新发布到数据显示，2010年8月欧元区Sentix投资信心指数为8.5，较七月的负1.3大涨。但距离金融危机爆发前的高点仍差距较大。2007年4月，欧元区PMI数据达到57.6.

　　其次，商业地产贷款违约潮再次打击银行业。全球最大房地产中介服务商世邦魏理仕研究报告指出，欧洲1万亿欧元的商业房地产贷款中有1/4面临违约。据称，这些商业房地产项目贷款正在以每年1550亿欧元的速度到期，至2010年底，近1万亿欧元贷款中将有半数到期，开发商是否能够归还贷款难以预期。美国情况也同样不容乐观。据统计，从目前到2012年，美国将有高达1.4万亿美元的商业地产贷款到期，2010-2013年中将有约2万亿美元的商业地产抵押贷款到期，相当于过去15年之和，而其中大量贷款是在2007年商业地产价格高峰期发放的。但3月份穆迪商业地产价格指数显示，与2007年峰值相比，美国商业地产价格迄今已经下跌约41%。

　　第三，主权债务危机风险或将向银行转嫁。BIS数据显示，2009年末，美国银行业持有欧洲债券1.24万亿美元，占其全部债权的49.6%，其中持有希腊、爱尔兰、葡萄牙与西班牙等“重灾区”债务总计1900亿美元，占全部债权的7.5%。分析人士指出，其直接后果将造成借贷成本上升。今年6月末，3个月欧元